Станом на кінець липня 2026 року Ощадбанк пропонує гривневі депозити з максимальною ставкою 13 % річних за програмою «Моя Перемога» на 6 і 12 місяців. Для коротких термінів (близько 3 місяців) ставка становить 12,5 %. Валютні вклади дають значно менше — до 1,25 % у доларах і 0,5 % у євро. Після сплати податків (18 % ПДФО + 5 % військового збору) реальна дохідність гривневого вкладу знижується приблизно до 10 %.

Державний банк залишається одним із лідерів за обсягом строкових депозитів фізичних осіб. Усі вклади захищені 100-відсотковою гарантією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на період воєнного стану та три місяці після його завершення. Це робить Ощадбанк привабливим для тих, хто цінує надійність вище максимальної прибутковості.

Нижче розберемо, як саме формуються ставки, чим відрізняються продукти банку, як порахувати чистий дохід і які помилки найчастіше допускають вкладники.

Як формуються відсотки Ощадбанку у 2026 році

Ставки Ощадбанку залежать від облікової ставки НБУ, потреби банку в ліквідності та конкуренції на ринку. Улітку 2026 року середні максимальні ставки по системі за гривневими депозитами на 12 місяців коливаються в межах 13–16,8 %. Державні банки, зокрема Ощадбанк і ПриватБанк, тримають рівень близько 13 %, тоді як менші банки пропонують 16–17 %.

Ощадбанк свідомо не женется за найвищими цифрами. Банк компенсує це широкою мережею відділень, зручним мобільним додатком «Мобільний Ощад» і повною державною гарантією. За даними Мінфіну, портфель строкових депозитів Ощадбанку перевищив 100 млрд грн ще на початку року і продовжує зростати.

Після оподаткування різниця між 13 % у Ощадбанку і 16 % у невеликому банку стає менш драматичною: чиста дохідність 10 % проти 12,3 %. Для багатьох клієнтів спокій важливіший за зайві 2 %.

Порівняння актуальних депозитних програм

Ощадбанк має кілька чітко розмежованих продуктів. Ось як вони виглядають на кінець липня 2026 року.

Дані станом на 29.07.2026 (джерела: офіційний сайт Ощадбанку та banki.ua). Бонуси до «Мого депозиту» та пенсійного варіанту: +0,25 % за оформлення через «Мобільний Ощад», +0,25 % при пролонгації, +0,25–0,5 % за великі суми, +0,2 % для зарплатних клієнтів.

Валютні ставки значно нижчі: у «Моїй Перемозі» — 1,25 % у доларах і 0,5 % у євро на короткий термін. У звичайних програмах — від 0,05 % до 0,7 % у доларах і до 0,5 % у євро.

Як порахувати реальний дохід після податків

Банк нараховує відсотки за формулою простих або складних відсотків (залежно від капіталізації). Потім автоматично утримує 23 % податків. Приклад: 100 000 грн під 13 % на 12 місяців без капіталізації дають 13 000 грн нарахованих відсотків. Після податків клієнт отримує 10 010 грн чистого доходу. Ефективна ставка — близько 10 %.

За моїм досвідом використання депозитів Ощадбанку протягом останнього року, капіталізація дає помітний ефект лише на термінах від 12 місяців і сумах від 200–300 тисяч гривень. На коротких термінах різниця майже непомітна.

Інфляція за прогнозом НБУ на 2026 рік очікується близько 9,4 %. Тому реальна (за вирахуванням інфляції) дохідність гривневого депозиту Ощадбанку залишається позитивною, але скромною — 0,5–1,5 %.

Поширені помилки вкладників

• Обирати максимальну ставку без урахування умов. «Моя Перемога» дає 13 %, але без поповнення і дострокового розірвання. Якщо гроші можуть знадобитися раніше — краще «Мій депозит» з нижчою ставкою, але гнучкішими умовами.
• Ігнорувати бонуси за онлайн-оформлення. +0,25 % у мобільному додатку — це реальні гроші. Багато хто відкриває вклад у відділенні і втрачає цей відсоток.
• Не перевіряти, чи підходить програма під статус. «Мій захисник» доступний лише військовослужбовцям і близьким родичам. Пенсійний — лише за наявності пенсійного посвідчення.
• Забувати про валютний ризик. Доларові депозити з 0,5–1,25 % майже не покривають навіть потенційну девальвацію, не кажучи вже про інфляцію в доларах.
• Тримати великі суми в одному банку після закінчення 100 % гарантії. Поки діє воєнний стан — проблем немає. Після його скасування ліміт становитиме 600 тис. грн.

Для кого який депозит підходить

Початківцям з невеликими сумами (до 50–100 тис. грн) найзручніше відкривати «Мій депозит» через додаток. Мінімальна сума 1 000 грн, можна поповнювати, відсотки можна капіталізувати. Досвідчені вкладники з сумами від 500 тис. грн часто комбінують: частину в «Мою Перемогу» під 13 %, частину в «Мій депозит» з бонусами за обсяг.

Військовослужбовцям і їхнім родинам варто спочатку перевірити умови «Мого захисника» — ставка на рівні максимальної, плюс можливість поповнення. Пенсіонерам — «Мій пенсійний депозит»: базова ставка вже вища, а бонуси додають ще кілька десятих відсотка.

У нашій практиці ми стикалися з випадком, коли клієнтка відкрила «Мою Перемогу» на 12 місяців, а через 4 місяці терміново знадобилися гроші. Дострокове розірвання не передбачене — довелося чекати. Після цього вона завжди обирає продукти з можливістю поповнення і часткового зняття.

Чек-лист перед відкриттям депозиту

1. Перевірити актуальну ставку саме на день оформлення (ставки можуть змінюватися щотижня).
2. Порахувати чистий дохід після 23 % податків.
3. Визначити, чи потрібна можливість поповнення або дострокового зняття.
4. Оформити через «Мобільний Ощад», щоб отримати бонус +0,25 %.
5. Переконатися, що сума не перевищує комфортний рівень (поки 100 % гарантії діє — обмежень немає, але звичка важлива).
6. Зберегти договір і виписку в електронному вигляді.

Що робити, якщо виникли питання або проблеми

Чи можна достроково розірвати «Мою Перемогу»? Ні. Це одна з умов максимальної ставки. Якщо гроші можуть знадобитися — обирайте інший продукт.

Як швидко нараховуються відсотки? Залежить від договору: щомісяця, щокварталу або в кінці строку. Капіталізація доступна не у всіх програмах.

Що буде після закінчення воєнного стану? Гарантія зменшиться до 600 тис. грн на одного вкладника в одному банку. Великі суми варто буде розподіляти.

Чи вигідніше ОВДП? Однорічні ОВДП зараз дають близько 15–15,5 % і не оподатковуються. Для сум від 50–100 тис. грн і готовності до мінімальної волатильності вторинного ринку — часто так.

Якщо сума велика, умови здаються заплутаними або ви плануєте комбінувати депозити з іншими інструментами — варто звернутися до фінансового консультанта або працівника банку. Для стандартних сум до 300–500 тис. грн більшість клієнтів спокійно справляються самостійно через мобільний додаток.

Практичні кроки відкриття сьогодні

Найшвидший шлях — застосунок «Мобільний Ощад». Увійдіть, оберіть «Мої можливості» → «Відкрити онлайн-депозит», виберіть програму, суму і термін, підтвердіть. Гроші можна переказати з картки Ощадбанку або іншого банку. У відділенні процес займає 15–20 хвилин і вимагає паспорта та ІПН.

Ставки Ощадбанку не найвищі на ринку, але поєднання надійності, зручності та 100 % гарантії робить їх одним із найзбалансованіших варіантів для українців у 2026 році. Перевіряйте актуальні умови безпосередньо на сайті банку або в додатку перед оформленням — цифри можуть трохи змінюватися.